Kreditnehmer haben es in der Hand, durch richtige Entscheidungen die Kreditkosten zu senken. Was sind die effektivsten Wege dafür? ✅
Die besten Tipps für einen günstigen Kredit
Investitionen rund um das eigene Haus können mitunter kostspielig sein. Kredite ersparen dem Besitzer lange Wartezeiten, bis man das nötige Geld für das Vorhaben beisammen hat. Darlehen gibt es bekanntlich viele, und die einzelnen Angebote können sich beträchtlich voneinander unterscheiden. Mit einigen Tipps möchten wir Ihnen zu einem günstigen Kredit für das eigene Haus verhelfen, damit Sie wertvolles Kapital sparen können.
Nutzen eines Kreditvergleichs
Zahlreiche Anbieter von Kreditvergleichen bieten im Internet ihre Dienste an. Mit ihnen ist es möglich, sich den Kredit berechnen zu lassen. Der wichtigste Vorteil für den Kreditvergleich besteht darin, dass man anders als bei seiner Hausbank Kreditangebote von mehreren Banken erhält. Bei einer Kreditberatung der Hausbank werden einem hingegen nur die Offerten der Hausbank vorgestellt.https://www.kredit24.de/
Überdies ist es mit dem Kreditvergleich möglich, sich die Kreditangebote nach persönlichen Vorgaben zusammenstellen zu lassen. Auch eine Selektion für gewünschte Sonderbedingungen wie vereinbarte Ratenpausen oder ohne Restschuldversicherung ist möglich. Schliesslich spricht für den Kreditvergleich, dass etablierte Anbieter wie Kredit24 auf Wunsch über Sonderkonditionen mit dem Kreditgeber verhandeln.
Angabe des Verwendungszwecks
Viele Banken schätzen die Angabe des Verwendungszwecks und honorieren dies mit günstigeren Konditionen. Der Grund ist, dass Finanzinstitute das Kreditverhalten ihrer Kreditnehmer auf diese Weise besser einschätzen können und über zusätzliche Sicherheiten verfügen. Dies gilt vor allem bei einem Hauskredit, da Immobilien in der Schweiz einen besonders hohen Wert haben. Im europäischen Vergleich verfügen zwar die Schweizer im Bevölkerungsdurchschnitt über die wenigsten Immobilien, die dafür aber ausgesprochen kostbar und exquisit sind.
Die richtige Laufzeit
Je länger die Laufzeit bei einem Kredit ist, desto höher sind die Zinskosten. Auf der anderen Seite senken lange Laufzeiten die monatlichen Tilgungsraten. Hier heisst es abzuwägen, bis zu welcher Höhe an monatlichen Kosten man sich ein Darlehen leisten kann. Aufgrund der Einspareffekte rund um die Gesamtzinskosten sollte die Laufzeit so kurz wie möglich und so lang wie nötig bemessen sein.
Höhe des Zinssatzes
Der Zinssatz lässt sich bei einem Kreditvergleich am einfachsten miteinander vergleichen. Zu beachten sind die Unterschiede zwischen dem Sollzins und dem Effektivzins. Der Effektivzins ist für die Kreditentscheidung die wichtigere Kennzahl, denn diese gibt über die gesamten monatlichen Zinskosten Aufschluss. Der Sollzins hingegen berechnet nur die tatsächlichen Zinskosten ohne Berücksichtigung der Zusatzgebühren. Ein Bild über die Höhe der Zusatzgebühren verschaffen sich Kreditnehmer dadurch, dass sie den Effektivzins vom Sollzins subtrahieren.
Zweiter Kreditnehmer und Bürge
Eine Studie von Check24 zeigt, dass Kredite um bis zu 24 % günstiger ausfallen können, wenn es gelingt, sich für das Darlehen einen zweiten Kreditnehmer ins Boot zu holen. Der Effekt tritt besonders dann ein, wenn der zweite Kreditnehmer eine eigene ungünstige Bonität durch eine hohe Bonität ausgleichen kann. Ein anderer Grund für die Wirkung des zweiten Kreditnehmers besteht darin, dass die Bank über mehr Sicherheiten verfügt, dass es nicht zu Zahlungsausfällen kommt. Alternativ kann ein Bürge für den Kredit gewonnen werden, der ebenfalls für die ordnungsgemässe Rückzahlung haftet.
Keine Restschuldversicherung
Manche Kreditgeber verlangen für die Kreditbewilligung die Aufnahme einer Restschuldversicherung. Diese ist allerdings teuer und lohnt sich in vielen Fällen nicht. Besonders bei überschaubaren Laufzeiten und einer ebenso überschaubaren Kredithöhe ist die Restschuldversicherung überflüssig. In anderen Fällen kann sie durch eine Lebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherung ersetzt werden.
Umschuldung für Altkredite
Ist man bereits damit beschäftigt, weitere Kredite abzuzahlen, kann man seine Ausgangssituation für die Kreditvergabe durch einen Umschuldungskredit verbessern. Denn Banken sehen es nicht gern, wenn man vor einem Kreditantrag weitere Anleihen bedienen muss. Der Umschuldungskredit bietet den Vorteil einer grösseren Übersichtlichkeit, indem sämtliche Altkredite durch einen einzigen Neukredit ersetzt werden. Auch sind die Konditionen des Umschuldungskredits in vielen Fällen wesentlich günstiger als in der Summe bei den Altkrediten.
