Der Weg zum Eigenheim führt oft über die Eltern

Umfrage: Viele Immobilieneigentümer wollen Vermögen schon jetzt weitergeben

(djd). Wer im Alter finanziell abgesichert ist, denkt oft an die nächste Generation. Viele ältere Immobilienbesitzer überlegen, ob es das eigene Vermögen zulässt, Kinder oder Enkel finanziell zu unterstützen, etwa beim Kauf oder Bau eines Eigenheims. Doch was, wenn die finanziellen Mittel auf den ersten Blick nur zur Aufrechterhaltung des eigenen Lebensstandards reichen? Auch dafür gibt es Finanzierungslösungen.

Finanzielle Lage im Alter: Unterschiedliche Perspektiven

Rund 80 Prozent der älteren Immobilieneigentümer rechnen damit, in der Rentenphase ausreichend Geld zur Verfügung zu haben. Nur 18 Prozent gehen davon aus, dass ihre Mittel lediglich für die notwendigsten Ausgaben des täglichen Lebens reichen werden. Das ergab eine bundesweite Studie der Allianz Baufinanzierung unter mehr als 1.100 Immobilienbesitzenden, alle älter als 60 Jahre. Die Mehrheit der Eigentümerinnen und Eigentümer geht davon aus, Vermögen vererben zu können – 40 Prozent haben bereits damit begonnen, Werte an die nächste Generation zu übertragen, oder planen, dies zu Lebzeiten noch zu tun. 

Eine vorzeitige finanzielle Unterstützung kann entscheidend sein, wenn die Nachkommen den Bau oder Kauf einer Immobilie planen. „Ohne eine solche finanzielle Hilfe könnten sich viele jüngere Menschen keine eigene Immobilie leisten. Eine solide Baufinanzierung sollte 20 bis 30 Prozent Eigenkapital aufweisen, was viele Jüngere oft nur durch eine finanzielle Starthilfe von Verwandten erreichen können“, sagt Rainer Hagenbucher, Chef der Allianz Baufinanzierung. Doch unterstützen kann nur, wer selbst finanziell entsprechend aufgestellt ist. Die gute Nachricht: Es gibt Lösungen speziell für ältere Immobilienbesitzende, die nicht aus dem Vollen schöpfen können. 

Immobiliendarlehen als Alternative zum Teilverkauf 

Die Allianz etwa bietet mit dem BestAger Immobiliendarlehen eine Alternative zum Teilverkauf, die sich speziell an ältere Eigentümerinnen und Eigentümer richtet. Diese Finanzierungslösung ermöglicht es, das in der Immobilie gebundene Kapital anderweitig zu nutzen, zum Beispiel, um altersgerechte Umbauten oder energetische Sanierungen durchzuführen. Da das Kapital nicht zweckgebunden ist, kann es für die finanzielle Unterstützung von Angehörigen verwendet werden oder um eigene, lang gehegte Wünsche zu realisieren. Ein weiterer Vorteil ist, dass die Darlehensnehmenden nur die Zinsen zahlen müssen, während die Tilgung auf Wunsch den Erbinnen und Erben überlassen werden kann. Seit März 2026 steht dieses Angebot nun auch Menschen ab 55 Jahren zur Verfügung.

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